Le salaire mensuel détermine votre capacité d’emprunt. Un petit salaire mensuel entraîne sans aucun doute une petite capacité d’emprunt. Cela se justifie d’autant plus dans le cadre d’un prêt immobilier. Combien peut-on espérer avoir comme crédit immobilier avec un salaire de 1 300 euros ? Trouvez tous les détails dans cet article.
Faire un prêt immobilier avec un revenu de 1 300 euros : c’est possible ?
La majorité des salariés qui souhaitent avoir un prêt immobilier se demande si cela serait possible. La raison est évidemment le salaire qu’ils perçoivent. Et pour ceux qui touchent un revenu moyen de 1300 euros par mois, cela est bien possible. Que le projet immobilier soit un achat d’une ancienne maison, la construction d’une nouvelle ou l’achat d’un appartement, votre salaire vous le permet largement.
Il faut comprendre avant de penser à la première étape d’un prêt immobilier que le taux d’endettement est le seul qui définisse le montant que la banque pourra vous accorder après étude. Mais en moyenne, avec un salaire net de 1300 euros, le demandeur peut consacrer une somme à la hauteur de 429 euros de remboursement d’emprunt immobilier. Cette somme sera évidemment payée par mois. Si, l’emprunteur n’avait pas un autre prêt en cours, il peut, s’il le veut, consacrer plus que cette somme. Ce qui lui permettra d’acquérir un bien immobilier plus grand.
Lorsqu’un salarié qui décide d’obtenir un crédit immobilier, il va déposer dans un premier temps une demande de crédit auprès de la banque où il perçoit son salaire. Il peut aussi se diriger vers un autre établissement pouvant le satisfaire. L’intérêt qui se cache derrière cette demande de financement consiste en effet à prouver votre revenu mensuel en rassemblant toutes les informations dans un dossier. Les informations contenues dans le dossier vont permettre à la banque de faire une étude de solvabilité de l’emprunteur et de l’informer, en le cas échéant, de la possibilité ou de l’impossibilité de lui accorder un prêt. Ces détails concernent le contrat de prêt immobilier.
Les éléments à prendre en compte
Cependant, même si votre salaire est la base de votre emprunt, il faut noter qu’il existe d’autres éléments aussi importants que les banques prennent en compte. Les banques vont jusqu’à analyser les charges mensuelles du foyer et le taux d’endettement ainsi que le reste de vie. Ces indicateurs très fiables n’échappent pas aux banques, car ils leur permettent de faire une étude de votre situation financière. Si après étude du dossier, la banque remarque que l’emprunteur dispose d’un salaire qui peut lui permettre de payer une mensualité de prêt, elle lui accordera son crédit. Sans oublier que le contrat de prêt se fera comme la banque le souhaite.
Dans le cas d’un prêt immobilier, il faut aussi noter que l’emprunteur pour jouir des prêts aidés tels que le prêt à taux zéro (PTZ) si ce dernier n’est pas propriétaire depuis plus de deux ans. Le prêt à l’accession sociale (PAS) offre aussi des conditions profitables pour le demandeur. Et pour finir, le prêt employeur peut aussi être un coup d’aide très avantageux dans une procédure d’obtention de prêt immobilier.
Achat immobilier : qu’est-ce qui influence la capacité d’emprunt ?
Mis à part le salaire mensuel, la capacité du crédit que la banque vous octroie est fonction de nombreux facteurs. Ces facteurs sont entre autres la durée de remboursement du crédit immobilier, le taux d’emprunt, l’apport personnel et le taux d’endettement, qui est indirectement lié aux trois premiers facteurs. Voici plus de détails sur ces différents facteurs.
La durée de remboursement
La durée de remboursement est un facteur qui a une grande influence sur votre crédit. Plus la durée que vous choisissez pour rembourser s’allonge et plus, vous avez la possibilité de faire un crédit important pour financer votre projet immobilier et inversement. Et cette théorie est logique, parce que vos mensualités sont soit en diminution, soit en augmentation.
Il faut juste savoir que si vous optez pour le premier cas, votre taux d’endettement diminue aussi et le crédit immobilier vous coûtera plus cher. Il faut donc trouver une durée parfaite pour ne pas trop vous endetter. Voici une estimation de montant que vous pourrez avoir en fonction de la durée de remboursement :
- 10 ans (120 mois) : 51 480 €
- 12 ans (144 mois) : 61 776 €
- 15 ans (180 mois) : 77 220 €
- 20 ans (240 mois) : 102 960 €
- 25 ans (300 mois) : 128 700 €
- 30 ans (360 mois) : 154 440
- 35 ans (420 mois) : 180 180 €
Comme vous le remarquez, plus la durée de remboursement s’allonge, plus vous pouvez avoir un prêt immobilier assez important.
Le taux d’emprunt
Plus vous choisissez une durée moyenne et plus le taux d’emprunt sera avantageux. Ceci vous permet de payer moins cher lors du financement de votre projet de construction. Sachez aussi que le taux d’emprunt inclut les frais d’assurance, puisque ce dernier est très souvent dans le contrat proposé par la banque.
L’apport personnel
Lorsque l’apport personnel existe, les banques sont moins attentives à l’idée de faire une négociation du taux d’emprunt et d’assurance. Et si le taux d’emprunt diminue, cela entraîne une augmentation de votre capacité d’emprunt.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement se fait par un simple calcul qui rapporte vos charges à vos revenus. Dans les charges, nous retrouvons toutes les dépenses fixes mensuelles. Il s’agit du paiement du loyer, de la pension alimentaire et/ou du crédit en cours.
Si par exemple vos charges sont élevées à près de 500 €, le taux d’endettement donne :
[Charges (500 euros) / revenus (1 300 euros)] x 100 = taux d’endettement de 38,46 %.
Le taux normal pour les banques est de 33%. Votre durée de remboursement et le taux d’emprunt peuvent vous permettre d’avoir plus de crédit.
Simuler un crédit immobilier en ligne
Comme nous venons de le démontrer, il est tout à fait possible de procéder à une simulation de crédit immobilier lorsque vous percevez un salaire de 1300 euros. Le simulateur de crédit en ligne vous permet d’être régulièrement informé sur l’évolution de la faisabilité de votre projet immobilier.
Il vous permet également de connaître les différentes conditions que la banque propose. Que ça soit en matière de taux d’intérêt ou sur la durée de remboursement. Si vous êtes à la recherche d’un simulateur, nous vous proposons AFR financement qui offre une démarche en ligne totalement gratuite.
